투자심사역 자격증 - tujasimsayeog jagyeogjeung

여신심사역이란? 

금융기관이 중요한 업무 중 하나인 여신은 고객에게 돈을 빌려주는 것을 의미합니다. 고객의 재정상황과 법률에서 요구하는 사항 등 다양한 조건을 심사해야만 여신 거래가 성사될 수 있는데, 이러한 심사 업무를 담당하는 인력이 여신심사역입니다. 

여신심사역(CLO, Certified Loan Officer)은 은행 등 금융기관의 여신 관련 부서에서 기업에 대한 여신심사시 국내외 경제상황과 기업의 신용상황 및 사업성 분석을 통해 대출실행 여부를 결정하고 그에 따른 대출이율 및 기간의 결정, 대손 방지를 위한 제반 조치사항과 법률적 검토의견 등을 포함한 종합적인 심사업무를 담당하는 금융전문가입니다. 

여신심사역 자격증은 한국금융연수원이 자격증을 발급하고 자격시험을 시행하는 민간자격증이지만, 국가로부터 공인받은 자격증이기 때문에 자격기본법에 따라 국가자격증과 동등한 대우를 받습니다.

여신심사역은 주로 은행 여신 관리 업무를 담당하는 현직자가 승진 및 인사고과를 위해 취득하는 자격증이기 때문에 과장·차장 직급을 가진 30~40대가 많이 응시하고 있습니다. 

우리은행 등 메이저 은행권 채용시 여신심사역 자격증 취득자를 우대하고 있으나, 시험 응시자격을 얻기 위해서는 4백 만원 이상의 비용이 드는 한국금융연수원 집합연수과정을 수료해야 하기 때문에 취준생의 응시율이 낮습니다. 

여신심사역 시험 정보

국가공인 여신심사역 자격시험은 한국금융연수원에서 시험을 시행합니다. 

국가공인자격증의 의미와 종류

여신심사역 응시자격

여신심사역 시험에 응시하기 위해서는 ① 신용분석사 자격을 취득하고, ② 한국금융연수원에서 시행하는 집합연수과정인 '여신심사과정과 '여신법률과정'을 수료해야 합니다. 

신용분석사 시험 정보 총정리

여신심사역 집합연수 집합연수과정은 2022년 기준 여신심사과정의 비용이 2,194,000원이고, 여신법률과정 비용이 2,397,000원입니다. 

여신심사역 시험 일정

여신심사역 시험은 1년에 2회, 통상 5월, 9월에 시행됩니다. 

2023년 여신심사역 시험 일정은 아래 표와 같습니다. 시험은 서울과 부산지역에서만 시행됩니다. 

응시원서 접수는 원서접수기간 시작일 10:00부터 마감일 20:00까지 한국금융연수원 홈페이지에서 인터넷 접수 가능하며, 응시수수료는 60,000원입니다. 

시험 과목과 시험 시간

여신심사역 시험은 크게 1부와 2부로 구분하며 1부는 여신법률Ⅰ과 여신법률 Ⅱ의 2과목으로, 2부는 여신관리와 심사분석 2과목으로 구성되어 시험 과목은 총 4과목입니다. 

여신심사역 샘플 문제를 첨부합니다.

CLO_test.pdf

0.17MB

시험문제는 5지 선택형 객관식 문제로 출제되나, 심사 분석의 여신종합 사례에서 주관식이 일부 출제됩니다. 

1부 시험은 여신법률Ⅰ과 여신법률 Ⅱ을 총 80분 동안, 2부 시험은 과목별로 시험 시간을 나누어 여신관리 60분, 심사분석 110분 동안 시험을 치르게 됩니다. 

계산 문제가 많이 출제되기 때문에 계산기 지참이 필수입니다. 

1부 시험 과목 -여신 법률Ⅰ과 (60문항, 150점, 80분 평가)

여신법률Ⅰ과목은 여신거래 성립과 관리 16문제(40점), 여신채권의 회수 14문제(35점)가 출제됩니다. 

여신법률 Ⅱ 과목은 부동산 담보(유사부동산 포함) 20문제(50점), 인적담보·기타 재산담보에서 10문제(25점)가 출제됩니다. 

2부 시험 과목 -  여신관리, 심사분석 (82문항, 250점, 170분 평가)

여신관리 과목은 담보평가 20문제(50점), 여신감리 10문제(25점), 기업구조조정 10문제(25점)가 출제됩니다. 

여신심사 종합 사례인 심사분석 과목은 기업여신심사 및 소호여신심사 관련 실무이론(객관식 15문제)과 더불어 기업여신 및 소호 심사 실무 사례(객관식 25문제 및 주관식 서술형 2문제)가 출제되며, 객관식 40문제가 100점, 주관식 2문제가 50점입니다. 

여신심사 종합사례 예시 문제와 예시 자료집을 첨부합니다. 

변경_후_예시_문제집.pdf

0.17MB

변경_후_예시_자료집.pdf

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합격 기준과 합격률

여신심사역 시험은 시험과목별로 100점 만점 기준 40점 이상 득점하고(한 과목이라도 40점 미만 득점하면 과락으로 불합격), 1부 평균, 2부 평균이 각각 100점 만점 기준 60점 이상을 획득해야 합격입니다. 

부분합격제

1부 또는 2부 시험만 합격요건(평균 60점 이상)을 갖춘 경우에는 부분합격자로 인정합니다. 

1부 또는 2부 시험만을 합격한 자는 부분 합격일로부터 바로 다음에 연속되어 실시하는 3회의 검정시험에 한하여 1부 시험 합격자는 1부 시험을, 2부 시험 합격자는 2부 시험을 면제합니다. 

2011년부터 2021년까지 여신심사역 시험 접수자, 응시자, 합격자 및 합격률 현황은 아래 표와 같은데요. 

2021년에는 160명의 응시자 중 96명이 합격해 58.13%의 합격률을 기록했습니다. 

신용분석사를 먼저 취득해야 하고, 집합연수과정을 수료해야 응시자격이 생기기 때문에 매년 여신심사역 시험 응시자 수는 200명도 되지 않을 정도로 적습니다.

지난 11년간 여신심사역 평균 합격률은 약 50%이고, 시험의 난이도에 따라 30%~66% 사이 합격률 분포를 보이고 있습니다. 

여신심사역 난이도

기업의 신용을 분석하여 신용등급을 결정하는 여신전문가 자격증에는 신용분석사(CCA), 신용위험분석사(CRA), 여신심사역이 있습니다. 

신용분석사가 가장 기본적인 자격증이며, 신용위험분석사의 난이도가 가장 높습니다. 여신심사역의 난이도는 신용분석사와 신용위험분석사의 중간 정도로 여신심사역 시험에 합격하는 경우 신용위험분석사 1차 시험 과목 중 4과목을 면제받을 수 있습니다. 

신용위험분석사(CRA) 자격시험 정보 총정리

신용위험분석사(CRA) (+ 합격률, 난이도, 시험 과목, 시험일정)

신용위험분석사란? 신용위험분석사(CRA, Credit Risk Analyst)는 은행, 금융회사 및 기업신용평가기관 등에서 개인과 기업에 대한 신용상태를 조사·평가하고 신용위험을 측정·관리하는 여신전문가입

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