적립식 투자 수익률 계산 - jeoglibsig tuja su-iglyul gyesan

요즘 시황을 생각하면 돌 맞을 이야기지만, 참 투자하기에 좋은 시대입니다. 😅

무엇보다도 증권사도 여러가지 서비스를 제공하면서 과거에는 하기 힘들었던 적립식 자동 매수도 터치 몇 번으로 설정을 할 수 있어졌습니다.

제가 왠만하면 투자 추천은 안합니다만, 지금부터 주 1회 투자금액의 1/50 나눠서 tiger200을 사 모으시면 1년(운나쁘면 2~3년) 후에는 은행 금리보다는 훨씬 괜찮은 성과가 나지 않을까… 싶습니다.#잘되면님탓못되도님탓

— 빈누 (@ffreedomkr) June 14, 2022

얼마 전 저는 이런 책임질 수 없는 트윗을 올렸었는데요. 생각해보니 최근에 가입했던 토스 증권에서 자동 매수 기능을 제공하고 있어서 앞으로 1년 동안 매주 Tiger200을 10주씩 모으는 대장정을 시작했습니다. 😚 (결과는 2023년 6월에 공개하도록 하겠습니다)

한국투자증권에서 만든 미니스탁이나 토스 증권처럼 국내외 주식을 정기적으로 사모을 수 있도록 하는 서비스가 많이 등장하고 있는 것은 우리나라 투자 지평도 많이 바뀌고 있는 것을 의미하는 것 같습니다. 장기적으로 꾸준히 투자를 하고자 하는 수요가 많이 생겨났다는 이야기일테니까요.

그런데 과연 이렇게 투자를 시작하는 많은 사람들이 어느 정도의 기대 수익률을 가지고 있을까 하는 생각이 문득 들었습니다. 또한 생각했던 어느 정도의 시간이 지났을때 결과물을 보고 어떤 판단을 내리게 될까 궁금해지기도 했구요.

만일 매월 10만원씩 투자를 해서 1년뒤 원금 120만원의 투자금이 132만원이 되어있다면, 이것은 어느 정도로 성공적인 투자라고 말할 수 있을까요? 단순히 이것은 10%의 수익률이 난 투자라고 결론을 내릴 수 있을까요?

적금의 이자 계산법

먼저 정해진 기간 동안 일정한 돈을 입금하면 정해진 이자를 돌려주는 적금의 이자를 한번 계산해봅시다.

네이버 계산기를 이용해보면 월 10만원씩 연이자율 3%의 적금에 가입하면 세전 수령액은 1,219,500원입니다. 왜 120만원의 3%인 3.6만원이 아닌 1.95만원이 이자인지부터가 궁금하신 분이라면 이 글을 먼저 읽어봅시다.

단순하게 계산하면 원금 120만원으로 19500 / 1200000 = 1.6%의 수익금이 생겼습니다. (세후로는 1.4%)

바꿔 말하면 월 10만원씩 1년간 어디에든 투자를 했을때, 1년 후의 투자금이 1,216,497원 이상이라면 일단 은행 적금 보다는 나은 결과를 얻었다고 말할 수 있겠습니다.

나의 기대 수익률

적립식 투자를 시작한 여러분은 1년 뒤, 혹은 N년 뒤 어느 정도의 수익률을 기대하고 있나요? 어느 정도의 수익률이 난다면 그래도 만족스러운 결과라고 결론지을 수 있을까요?

은행 금리의 3배

그래도 주식에 투자해서 여러가지 리스크를 감수하는데 2배는 좀 쪼잔한 것 같으니 은행 금리의 3배를 기대 수익률로 잡는다고 해봅시다. 최근 3% 정도의 적금 상품에 가입하는 것은 그렇게 어려운 것 같지 않으니 9%의 수익을 기대한다는 말이겠죠.

9%의 적금 상품이라고 가정하면 세후 수령액이 1,249,491원. 즉, 원금 대비 4.1% 정도의 수익이 생겼습니다.

10만원씩 매월 투자한 여러분의 계좌가 1년 후에 125만원 이상을 기록하고 있다면, 여러분은 은행 금리의 3배에 달하는 수익을 얻었습니다.

원금에서 10%의 수익률

원금 120만원이 132만원만 되었으면 좋겠다고 생각하는 것도 그다지 욕심 없는 목표 아닌가요? 그러면 과연 그것은 어느 정도의 수익률인지 직접 계산해봅시다.

9%로 계산했을때 수익이 5만원이었으니, 5만원이 12만원 되기 위해 단순히 2.4를 곱하면 9% * 2.4 = 21.6%가 됩니다.

1년 후 132만원을 수령하기 위한 적금 금리는 무려 22% ! 세계적인 투자자 워렌버핏의 연평균 수익률이 20% 정도라는 것을 생각해보면.. 이것은 어마무시한 수익률이 아닐 수 없습니다. 😂

이기면서 시작하는 투자

요즘 같은 시황에서 투자를 권하는 사람은 참 찾기 어렵습니다. 매일매일 신저가를 갱신하고 있는 상황에 언제까지 이것이 지속될지 모른다는 공포감에 투자를 하던 사람들도 빠져나오는 시장이니 말이죠.

하지만 우리 모두는 주식에 성공하는 법을 알고 있습니다.

Buy low, sell high!

바로 싸게 사서 비싸게 파는 겁니다.

“코스피 3300 돌파!” 같은 헤드라인이 눈에 띌때보다는 “코스피 2500 붕괴!”라는 뉴스가 보일때 사면 최소한 비싸게 사지는 않는다는 말이죠.

오해는 금물입니다. 지금 제일 싸게 산다는 것은 아닙니다. 지금 싸게 사고, 내일, 다음주, 다음달에는 더 싸질 수도 있습니다. 그래서 한번에 모든 투자금이 넣지 않고 나눠서 정기적으로 투자하는 것이 중요합니다. 내가 이번달에도 투자하고 다음달에도 투자한다면 다음달에 더 싸져 있으면 기분이 좋아집니다. 😘

또 이런 오해도 금물입니다. 1년 뒤에는 무조건 시장이 좋아져서 수익이 난다는 말도 아닙니다. 주식 시장의 역사를 살펴보면 상당히 오랜 기간동안 하락하거나 박스권을 횡보하는 기간들이 있었습니다. 원금을 밑도는 계좌가 언제 수익으로 돌아설지는 아무도 모릅니다. 다만 비싸게 산 사람들 보다는 그 시간이 금방 오겠죠.

종목 추천 아닌 추천

처음으로 주식에 투자해보겠다 마음먹었다면 좋은 기업을 찾겠다는 생각은 그냥 집어치우고 그냥 지수 ETF를 삽시다.

• TIGER200 : 코스피 지수를 추종하는 ETF. 사실 코스피 지수를 추종하는 ETF중 가장 거래량이 많은 것은 KODEX200이지만 TIGER200이 연간 운용보수가 더 저렴하고 거래량도 적지 않음. 배당률 2.8%
• TIGER 미국S&P500: 국내 시장에 상장된 미국 지수 ETF에 투자하고 싶다면 선택.
• Vanguard 500 Index Fund ETF (VOO) : 미국 시장에서 미국 S&P 지수에 직접 투자를 하고 싶다면 추천. 요즘 환율이 너무 높아서 환전하기 좀 부담스럽긴 함. 배당률 1.5%

특정 업종이나 다른 시장의 인덱스에 투자하고 싶다면 네이버 ETF 페이지를 참조해서 찾아봅시다.

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